征信系统建设和征信监管要适应新常态
杨子强指出，我国社会信用体系建设取得了一系列成绩，全国集中统一的企业和个人征信系统建设不断深化，征信系统建设和征信监管要适应征信业发展正步入的新常态。
一是全面认识征信行业发展正步入新常态。互联网、大数据技术正引领征信领域变革，征信市场竞争互补的发展格局逐步形成，数据应用实践对权益保护提出了更高的要求。二是征信系统建设应适应新形势。用好互联网技术服务平台，实现对信贷市场全覆盖和信息采集新突破；做好数据质量工作；及时响应市场需求，加紧征信系统二代建设步伐，推进征信产品应用，让征信服务领先市场；商业银行应依靠征信系统，实现信息充分共享；切实防范信息泄露风险，保障信息主体的合法权益；实现动产融资服务一体化，扩大应用，助力解决中小企业融资难问题。三是征信监管应确保征信系统规范发展。在征信监管面临形势复杂、征信系统建设仍面临问题的情况下，分解落实《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》，实现检查与行业自律相结合，严防信息违规使用，完善异常查询监测机制，确保信息安全，严肃征信报数纪律，加强异议处理工作，积极研究对大数据征信的监管措施。
征信中心党委书记王晓明总结了一年来征信系统建设应用进展和去年征信系统建设应用座谈会意见的落实情况。征信系统在安全稳定提供服务的前提下，覆盖面进一步提高，实现两类机构、信托和委托贷款信息的大规模接入；数据质量工作稳步推进，在数据量不断增长的情况下保障数据更新频率，数据质量保持在较高水平，整合原贷款卡系统与机构信用代码系统中企业基本信息的匹配整合，实现贷款卡取消后的平稳过渡；二代建设取得新进展，开发投产了一批征信增值产品服务，进一步为放贷机构风险评估和预警提供帮助；动产融资服务体系继续完善，应收账款融资服务平台已初显效用。同时对去年座谈会上各行提出的意见进行了逐一落实。王晓明指出，征信中心下一步的重点工作是主动适应新常态，从各机构的需求出发，改进服务方式、提高服务能力，并切实保障信息主体的合法权益。
征信中心纪委书记高军宣读了征信数据质量考核表彰决定。参会代表从各自机构的实际需求出发，各抒己见，踊跃发言。代表们充分肯定了征信系统建设一年来的新发展和新成效，并重点就当前征信系统建设应用中的热点问题进行了讨论，积极建言献策。
关于支付信息联网核查
中小企业变化快，信息少，资金抵押不足，研究利用结算账户信息进行风险评估，辅助进行信贷融资是许多商业银行关心的问题。浦发银行副行长刘以研、民生银行风险管理部张松强等代表建议从研究法律角度解除核查支付信息障碍，如授权等问题；关于联网核查范围，建议查询信息主体所有机构的支付信息，因为如果仅仅查询指定机构，可能会存在一些如偏好等主观性因素的干扰，影响信息披露的客观和完整性。招商银行信用风险管理部黄文炳等代表建议除信息主体流水信息之外，还可考虑提供交易对手的信息，对银行监控企业资金流向比较有用。
关于小微企业信用报告
对小微企业，商业银行一般关注其在他行的逾期情况、最近6个月的贷款审批情况等，及时了解是否出现了资金的紧缺程度和资金状况。会议代表建议征信中心把小微企业单独管理，采集包括企业、本人、配偶、甚至家庭成员的信息等。农业银行副行长王纬、浦发银行风险政策部副总经理田会仲等多位参会代表提出，对于小微企业来说，银行更关注的是其实际控制人而非企业自身，建议把实际控制人的负面信息直接展示在信用报告中，这样一方面有利于快速识别小微企业信用风险，另一方面简化个人报告的授权等流程，提高工作效率。关于收费问题，参会代表表示，小微企业贷款利润低、不良率高，建议根据小微企业业务特点设定其信用报告的查询收费标准。
关联企业查询授权问题
中国银行副行长张金良等代表提出，征信系统的关联查询功能可以准确提示出关联企业群中是否存在不良贷款客户，但无法定位具体是哪一家，同时因获取企业授权困难，无法继续查询定位建议在符合《征信业管理条例》的要求下，对关联查询产品进行重新设计，例如通过给不良关联企业打标记的方法，便利商业银行快速找到有风险的关联企业，真正解决商业银行在风险管理中发现的实际风险隐患。
关于非银行信息采集
工商行副行长王敬东等商业银行参会代表提出非银行信息采集是有效识别小微企业信用风险、支持小微企业融资的重大举措，建议加快非银行信用信息采集速度。
国开行信贷管理局副局长彭翔等参会代表表示，由于目前部分商业银行已经与工商系统对接，建议采集非银行信息时有所侧重，从信息获得的可行性、商业银行需求的急迫性、信息使用效果等方面综合考虑，重点采集公积金信息、社保信息、法院诉讼信息、环保处罚信息、工商吊销信息、企业分税种的纳税信息、海关报关、企业水电费缴纳、税务发票验真等信息和服务等。平安银行风险管理部经理陈锦成等商业银行参会代表建议采集小微金融机构、消费金融机构信息，如小贷公司、人人贷平台等，帮助商业银行及时全面了解客户的真实状况。
关于防范欺诈方案
近年来，交易欺诈、身份欺诈非常突出，涉案金额上升趋势明显，特别是有组织的团伙性欺诈危害大并且防范难。交通银行授信管理部副总经理曹瑾等参会代表建议增加网络欺诈信息采集，可考虑由各行向征信系统提供确认后的欺诈客户名单，这样在其信用报告中没有产生逾期记录前，可能已经能够确认是骗贷或者是信用卡欺诈。
关于扩大信用信息采集范围
立足金融机构全口径信贷业务采集金融信用信息一直是征信系统工作重点，过去一年大规模接入小微放贷机构、委托贷款和信托贷款业务。但是随着全球化发展、“一带一路”国家战略的出台等，我国企业在境外的商业活动将越来越活跃，风险的边界在扩大，这部分的信用信息显得愈发重要。进出口银行副行长孙平等多位商业银行参会代表建议，征信系统的信息采集范围，企业在境外设立的项目公司越来越多，但由于其身份限制其信用信息暂时未纳入征信系统，无法防范这些公司的违约行为。为了建立对企业完整客观的评价，建议将这些中方背景的境外企业的信用信息纳入征信系统的采集范围。
浦发银行风险政策部副总经理田会仲等参会代表建议增加信用卡套现等负面信息，招商银行信用风险管理部总经理助理黄文炳等提出关于银行不良资产卖断后借款人还款信息如何报送问题。黄文炳提出，借款人已经向资产管理公司还款，但是在信用报告上没有体现，引起客户投诉，建议制定统一的制度和处理方法。国开行信贷管理局副局长彭翔提出，内部评级报告和内部评级结果对他行有重要参考价值，建议采集金融机构自己的对客户的评级报告，尤其是评级的结果。
对行业与区域信贷分析的需求
进出口银行副行长孙平认为，银行业对征信信息有着强烈的需求，特别是一些行业的综合信息对防范系统性风险有很强的指导性意义。征信系统拥有完整的信贷基础数据，建议进行合理加工，增强系统在行业、区域等维度的数据统计分析功能，提供更多的深加工产品，在符合国家政策、保障商业机密的前提下，提供给银行使用，为银行业风险管控提供信息支持。浦发银行风险政策部副总经理田会仲等多位商业银行参会代表也认为，商业银行在制定信贷政策、进行数据分析时，对行业和区域信贷分析等产品有迫切需求，建议以客户需求为中心，对信贷组合产品进行优化，为银行业风险管控提供信息支持。
二代系统建设和新产品
下午的会议上，人民银行征信中心的业务部门参会代表就二代征信系统建设、个人信用报告异常查询监测、企业征信系统数据质量工作、异议考核方案及指标、小微企业信用报告、“信贷特征变量”产品与大家进行了交流同时也对征信系统非银行信息采集工作、利用征信网络联网核查支付结算信息的设计框架、放贷机构共享信贷申请信息防范欺诈风险方案等征求了参会代表们的意见。
关于异常查询监测，民生银行风险管理部张松强等参会代表建议考虑制定异常查询判定规则，减轻银行核实压力，例如在.机构查询超阈值、用户查询超阈值方面，建议只对机构控制；在非工作时段查询方面，建议时间后延如10点前为正常等等。
代表们就各个议题展开了深入讨论纷纷表示将全力支持征信中心的工作，积极配合征信中心的新业务、新产品的推广，团结一心，众志成城，共同把征信系统建设和应用得更好。同时代表们希望征信中心和各商业银行继续维护和保持良好的沟通和交流渠道，使商业银行能够及时掌握二代系统及新产品的开发状况和时间进度情况，从做好充分的准备工作，实现与二代系统和新产品项目的及时对接。
关于征信产品的推广和宣传
建设银行数据管理部副总经理常征、光大银行风险管理部高级经理吴玲等参会代表建议进一步加大征信产品的宣传力度和宣传范围，建立全面征信产品清单，多做些推广课件，参照一些市场化机构的宣传模式，采取灵活多样的宣传形式，形成整体推广合力。
工行副行长王敬东表示，互联网金融的发展对人行征信系统提出更高的要求，应该在更大范围和层次上实现信息共享。农发行副行长鲍建安等参会代表表示，随着形势的发展，征信系统所起的风险防范作用会越来越大，征信系统建设的潜力还很大，他呼吁各家商业银行以大局为重，共同努力把这个平台建好。整个座谈会气氛热烈，参会代表畅所欲言，各抒己见，积极为征信系统建设献言献策，提出了许多宝贵建议和意见。
最后，征信中心副主任王晓蕾在会议总结中表示，征信中心会把大家的意见和建议逐一梳理，研究落实，与金融机构一道努力建好系统、用好系统。一天的座谈会结束了，新的征信工作征程开始了，让我们适应新常态，融入大布局，主动求作为，携手共发展，一同迎接征信市场发展的春天！
来源：信用中国