科普一下 个人征信报告小常识

现如今，我国经济飞速发展，在人们生活中，例如贷款、透支消费其实早已不是什么新鲜事了，但也有部分朋友对自身信用意识不够重视，导致产生个人不良信用记录，甚至被列入了黑名单。等到再想申请贷款或信用卡被拒时，才追悔莫及。笔者认为，个人信用不仅仅与信贷直接相关，更是会影响到生活的诸多方面。由此可见，保护个人的良好信用记录很有必要，那么这些征信报告常识你一定要知道。

一，什么是征信报告？

进行个人信用查询就可得到征信报告。个人信用查询报告里记录了个人的信用信息，主要包括以下4点：

1、个人基本信息

2、个人信贷信息

3、非银行信息

4、征信记录查询

二，个人信用查询报告的重要性

个人信用查询报告会直接影响到个人在金融机构的借贷行为。在办理个人贷款时，银行第一个要看的就是申请人的征信报告，报告信息将作为是否给申请人放款的重要依据。

三，信用卡不良，是立马还款销卡，还是继续用卡？

第一种情况：还清欠款立即销卡。24个月后信用报告显示：不良记录。

第二种情况：还清欠款，继续用卡。24个月后信用报告显示：不良记录+24个月正常还款记录。

总结：有不良记录了请勿销卡，还清欠款了继续用卡可以重新积累良好记录。

四，逾期超过1天就算“不良”吗？

根据《征信业管理条例》定义的“不良信息”很严格，只要违约就算“不良”。

信用卡逾期多少天构成违约、构成不良记录，由商业银行界定，各家银行规定不同。

五，本人短期频繁自查信用报告好吗？

个人有权每年2次免费查询本人信用报告。然而，如果你短期频繁地查询自己的信用报告会不好，因为房放贷构认为：个人一般有借款需求才会查。多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉。放贷机构因此可能会认为你违约风险高（要谨慎放贷，信用卡审批也是）

六，征信报告上的不良信息指什么：

违约信息、欠税信息、法院信息和行政处罚信息。

不良信贷信息是违约信息的一种，就是你没有按时足额还款的信息。会在信用报告中，放在红框中或用红色字表示。

七，“硬查询”越多，贷款越难吗？

回答：是的。

“硬查询”：因为审查你的贷款记录而产生的查询记录。信用卡审批、贷款审批都算硬查询，贷后管理不算。

放贷机构房贷时都会特别关注你的信用报告中“硬查询”情况。硬查询比较多倍认为缺钱，而会让放贷机构认为高风险。

八，放贷机构什么时候看你的信用报告？

1、 贷前贷后都要看，信用报告全信息，放贷机构都要看。

2、 重点看历史还款记录和你的还款意愿。

3、 看借款笔数和对外提供担保情况等，判断你的负债情况和还款能力。

4、 接到你的申请后，放贷机构参考信用报告信息和本机构信息决定是否放款。

5、 贷款或发卡后放贷机构主要看你的还款机器和负债情况，决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。

笔者坚信，随着我国征信体系的不断完善，“一处失信，处处受限”的信用监督机制会让“老赖”们无处藏身、步步受阻！因此，每个人都一定要珍惜个人征信，无论个人是通过银行、网贷平台的借款或是信用卡消费等都应该及时、按时还款，对于抱有侥幸心理的“老赖”以及对还款不积极、不重视的“佛系”借款人， 面临着的将是上征信“黑名单”的处罚，未来生活中的方方面面都会受到影响。